您询问贷款时做假流水是否触犯法律，这一行为的法律性质明确，以下为您分情况说明：做假流水属于违法行为，严重时构成犯罪。1.若存在伪造、变造银行流水记录（如修改交易金额、虚构交易记录）的情况：此行为直接触犯《刑法》中伪造、变造金融票证的规定，无论是否成功获得贷款，只要实施了伪造行为，就可能被追究刑事责任。2.若做假流水的目的是骗取贷款（如用于申请银行贷款时提交虚假流水）：除了伪造金融票证的违法性外，还可能同时构成贷款诈骗罪，面临数罪并罚的风险。3.若做假流水未实际使用（如仅制作了假流水但未提交给金融机构）：虽未造成实际损害，但伪造行为已完成，仍可能被认定为犯罪预备或未遂，需承担相应法律责任。
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贷款时做假流水可能引发以下法律风险，具体实例如下：1.刑事责任风险：例如，王先生为申请50万元经营贷款，通过第三方伪造了近一年的银行流水（虚构每月20万元进账），提交给银行后被发现。银行报警后，王先生因伪造金融票证罪被判处有期徒刑2年，并处5万元罚金，同时贷款申请被驳回，个人征信留下犯罪记录。2.信用破产风险：假设李女士为申请房贷做了假流水，虽暂时获批贷款，但后续银行在贷后管理中发现流水造假，不仅收回了贷款，还将李女士列入金融机构黑名单，导致其5年内无法申请任何银行贷款，个人信用彻底受损。
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贷款时做假流水存在不少常见的错误操作，可能加重法律责任：1.抱有侥幸心理继续使用假流水：部分人认为“只要贷款批下来就没事”，但金融机构后续可能通过风控审核发现假流水，此时不仅贷款会被收回，还会被追究刑事责任，情节比未获批时更严重。2.委托他人制作假流水后否认责任：有些人为规避风险委托第三方制作假流水，但根据法律规定，委托者与制作者属于共同犯罪，否认责任无法免除自身的法律义务，反而可能因“拒不认罪”加重处罚。3.销毁假流水证据试图掩盖：销毁假流水、聊天记录等证据的行为，可能被认定为“毁灭证据罪”，与伪造金融票证罪数罪并罚，进一步扩大法律风险。若您已实施上述错误操作，建议立即联系律师，避免责任进一步扩大。
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针对您贷款时做假流水的行为，其法律依据主要来自《中华人民共和国刑法》的相关规定：根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条（最新修订版），伪造、变造汇票、本票、支票，或伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，属于伪造、变造金融票证罪。银行流水属于银行结算凭证的一种，做假流水的行为直接符合该法条第二项的规定。若您为贷款做假流水，无论是否成功获取贷款，只要实施了伪造、变造行为，就满足该罪的构成要件，可能处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，刑期和罚金将进一步提高。因此，做假流水必然触犯法律，需承担刑事责任。

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