用他人户头办银行卡贷款，法律风险不容忽视，以下为您详细说明并举例：
1. 合同无效风险：贷款合同由名义借款人（户头本人）与银行签订，若实际用款人与名义借款人不符，且银行不知情时，银行有权以欺诈或重大误解为由主张合同无效。例如，小明冒用小李户头贷款，小李全程不知情且未参与，银行发现后可认定合同无效，要求二人返还贷款，小明的信用记录也将受损。
2. 刑事责任风险：若实际用款人以非法占有为目的，冒用他人户头贷款后拒不还款，可能构成贷款诈骗罪。比如，小张冒用小王身份信息，用其户头贷款10万元并挥霍，无力偿还，其行为已涉嫌犯罪，将面临刑事处罚。
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用他人户头办银行卡贷款的行为在法律上是不被允许的，主要依据《中华人民共和国商业银行法》（2015年修正版）第三十五条：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，实行审贷分离、分级审批制度。”此行为中，实际借款人与名义借款人不一致，银行无法审查实际情况，违反贷款审查基本要求。银行有权拒绝此类申请，若已发放贷款，发现后可认定合同无效并要求收回，相关责任人还需承担法律责任。
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用他人户头办银行卡贷款的处理，可能受以下特殊情形影响，结果会有所不同：
1. 户头本人知情并书面授权：若户头本人明知他人用其户头贷款，并签订合法书面授权协议（明确贷款金额、用途、还款责任等），虽然银行可能仍审查实际使用情况，但书面协议会成为纠纷处理的重要依据，户头本人需按协议承担还款责任。
2. 金融机构审核存在重大过错：若金融机构未严格依《中华人民共和国商业银行法》审查借款人身份、用途、偿还能力等，导致他人冒用户头贷款，金融机构需承担过错责任。例如，银行仅电话核实即放款，未要求本人签字，此时户头本人和实际用款人可要求金融机构赔偿，但这不改变“冒用户头”行为的违法性。
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直接而言，用他人户头办银行卡贷款不可行，存在诸多法律风险与操作隐患，具体分析如下：
1. 未经同意擅自使用：属于冒用他人身份信息，可能构成《中华人民共和国刑法》中的信用卡诈骗罪或贷款诈骗罪，需承担刑事责任。
2. 经同意但无有效授权：即便口头同意，一旦逾期或产生纠纷，户头本人可能以“不知情”为由拒绝担责，导致实际用款人面临诉讼与经济损失。
3. 金融机构审核不严：虽金融机构有过错，但用款人及户头本人仍需按责任承担后果，且用款人信用记录可能严重受损。

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